近日，智能基金投顧平臺理財魔方宣布，其核心產(chǎn)品“智能賬戶”全面升級，為投資者提供更科學(xué)的投資全流程解決方案。智能賬戶作為理財魔方融合金融科技與資產(chǎn)配置理論的創(chuàng)新服務(wù)，通過個性化定制、AI 算法決策、靈活大類資產(chǎn)配置及自動化交易，為投資者量身打造專屬 “智能專戶”。

此次升級標(biāo)志著理財魔方在 “科技平權(quán)理財” 領(lǐng)域取得重大進展，借助 AI 技術(shù)，將原本僅面向超高凈值人群的定制化專戶服務(wù)拓展至更廣泛的投資者群體，推動理性投資理念的普及與智能專戶服務(wù)的普惠化，賦能廣大投資者實現(xiàn)財富的穩(wěn)健增值。

理財魔方的核心理念，是以人工智能算法為核心驅(qū)動力，提供專業(yè)的財富管理服務(wù)，并幫助廣大客戶在面對市場波動時候，保持理性決策。平臺的人工智能算法主要應(yīng)用在兩個方向：一是影響客戶風(fēng)險控制，盈利概率和實際盈利的各個資產(chǎn)配置和投資決策環(huán)節(jié)，希望提供市場一流水平的專業(yè)決策能力；二是識別客戶偏好和畫像，并基于畫像對客戶進行推薦和內(nèi)容交流的服務(wù)環(huán)節(jié)，希望幫助客戶更加理性。

核心服務(wù)“智能賬戶”：四大模塊重構(gòu)投資邏輯

智能賬戶作為理財魔方的核心創(chuàng)新服務(wù)，通過四大模塊徹底重構(gòu)了傳統(tǒng)投資邏輯，力求為投資者提供一種全新的、科學(xué)的投資方式。

1）個性化定制，精準(zhǔn)匹配個人投資需求

首先，智能賬戶的個性化定制功能能夠根據(jù)投資者的財務(wù)狀況、風(fēng)險偏好、資金規(guī)模、理財目標(biāo)（如子女教育、養(yǎng)老規(guī)劃等）以及投資期限等因素，為每個用戶量身打造獨一無二的投資配置方案。這種千人千面的定制模式摒棄了傳統(tǒng)的一刀切投資策略，科學(xué)地拆分投資份數(shù)，避免投資者盲目跟風(fēng)，確保投資方案與用戶的個人實際情況精準(zhǔn)匹配，為用戶實現(xiàn)個性化的理財規(guī)劃。

2）靈活大類資產(chǎn)配置，動態(tài)平衡風(fēng)險與收益

其次，靈活的大類資產(chǎn)配置模塊賦予了智能賬戶強大的市場適應(yīng)能力。該模塊能夠根據(jù)市場動態(tài)，靈活調(diào)整中國和全球股票、債券、商品等大類資產(chǎn)的比例。通過巧妙運用低相關(guān)性資產(chǎn)進行風(fēng)險對沖，在確保對市場變化快速響應(yīng)的同時，實現(xiàn)投資組合的分散化，有效平衡風(fēng)險與收益，無論市場如何風(fēng)云變幻，力求保持投資組合的相對穩(wěn)定，為投資者的資產(chǎn)保駕護航。

3）嚴選優(yōu)質(zhì)投顧組合，提升投資勝率

在投顧組合優(yōu)選方面，智能賬戶展現(xiàn)出其專業(yè)性和優(yōu)勢。它依托理財魔方強大的投研團隊和量化模型，從全市場海量的基金投顧組合中進行深度篩選。經(jīng)過層層把關(guān)，挑選出那些長期業(yè)績優(yōu)秀、跑贏基準(zhǔn)概率更高的優(yōu)質(zhì)投顧組合。

4）AI 信號輔助決策：科技賦能，實現(xiàn)理性投資決策

最后，AI 信號輔助決策模塊為智能賬戶注入了科技的強大力量。借助海量金融數(shù)據(jù)和前沿的機器學(xué)習(xí)算法，智能賬戶能夠生成買賣時點、投資份數(shù)及資產(chǎn)輪換信號。這些信號猶如投資者的智能參謀，在市場恐慌時提醒投資者加倉，在市場過熱時建議止盈，幫助投資者有效克服人性中的貪婪與恐懼，做出冷靜理性的投資決策。通過這種方式，投資者可以更好地把握市場機會，優(yōu)化投資組合，提升投資回報率。

總的來說，智能賬戶的四大模塊緊密協(xié)作，從個性化定制出發(fā)，通過靈活的資產(chǎn)配置、優(yōu)選投顧組合以及 AI 信號的輔助決策，全面重構(gòu)了投資邏輯。這一創(chuàng)新的投資模式不僅為投資者提供了更加科學(xué)、精準(zhǔn)、高效的投資解決方案，還有助于提升投資者的盈利概率和財富管理水平，引領(lǐng)投資者邁向智能投資的新時代。

升級亮點：聚焦投資目標(biāo)，優(yōu)化用戶體驗

一是，強化個性化定制。此次升級重新強化了智能賬戶模式的個性化定制功能。新的定制模式不僅根據(jù)用戶的財務(wù)狀況、投資偏好等生成專屬理財方案和投資計劃，還以 “100 份” 為目標(biāo)，因人而異地規(guī)劃每份金額和投資節(jié)奏，為用戶提供個性化的投資指導(dǎo)，助力用戶逐步實現(xiàn)長期理財目標(biāo)。

二是，動態(tài)調(diào)整與透明展示。理財魔方深知投資目標(biāo)并非一成不變，而是會隨著用戶生活變化（如升職加薪）而調(diào)整。因此，智能賬戶支持用戶動態(tài)調(diào)整投資目標(biāo)，并且系統(tǒng)會根據(jù)新的目標(biāo)和現(xiàn)有持倉自動優(yōu)化信號和計劃。這種動態(tài)調(diào)整機制類似于私人銀行為超高凈值客戶服務(wù)的模式，如今通過算法得以普惠化，讓用戶能根據(jù)自身實際情況靈活調(diào)整投資策略，確保投資計劃始終與個人生活變化和市場動態(tài)相契合。

同時，理財魔方注重透明度，將整個投資過程拆分為多個模塊，并清晰展示每個步驟，包括個性化配置、大類資產(chǎn)配置、優(yōu)選選擇和信號準(zhǔn)確性等，使用戶能夠深入理解每個環(huán)節(jié)的邏輯和依據(jù)，與用戶攜手共同優(yōu)化理財過程，提升整體盈利概率。

三是，智能信號優(yōu)化。智能信號在此次升級中也得到了全方位優(yōu)化。一方面，信號新增了優(yōu)先級功能，當(dāng)多個信號同時出現(xiàn)時，系統(tǒng)能根據(jù)預(yù)設(shè)規(guī)則判斷最緊急的信號并優(yōu)先發(fā)出，同時支持混合信號，將相關(guān)信號融合成一個轉(zhuǎn)換信號，極大簡化了用戶操作流程。另一方面，優(yōu)化了信號分類和邏輯展示，用戶可手動選擇開關(guān)特定類型的信號，如風(fēng)控信號、普通買入信號、止盈信號等，但想要充分利用智能賬戶的功能，需保持所有信號開啟。此外，未來理財魔方還計劃在信號工具中增加詳細表格，直觀展示每個信號背后的數(shù)值和圖表，進一步提升信號的透明度和專業(yè)性，讓用戶詳細了解信號背后背后的數(shù)據(jù)支撐，從而做出更科學(xué)明智的投資決策。

精準(zhǔn)定位適用人群，滿足多元需求

智能賬戶主要面向具備一定金融認知、認可紀(jì)律投資的中高凈值人群（該人群的可投資資金門檻更適配分散化配置需求），以及希望通過學(xué)習(xí)提升理財能力的進階用戶。這類投資者通常對財富管理有清晰的認知和規(guī)劃，追求穩(wěn)健收益，注重風(fēng)險控制，并且愿意借助智能工具和專業(yè)服務(wù)優(yōu)化投資決策。然而，對于短期投機（如期望 “一年翻倍”）、資金量極?。o法滿足多組合配置需求）或過度依賴主觀判斷的感性投資者，智能賬戶則不太適用，因為其投資邏輯和策略更側(cè)重于長期、理性的資產(chǎn)配置和價值投資。

智能賬戶核心價值：數(shù)據(jù)驅(qū)動，助力長期優(yōu)勢

首先，全球資產(chǎn)優(yōu)選。

智能賬戶覆蓋股、債、商品、貨幣等豐富的大類資產(chǎn)，并結(jié)合投顧組合穿透優(yōu)選，有效分散單一市場、單一資產(chǎn)、單一基金產(chǎn)品的風(fēng)險，為用戶構(gòu)建多元化的投資組合，實現(xiàn)全球范圍內(nèi)的資產(chǎn)配置優(yōu)化，降低投資風(fēng)險。

然后，動態(tài)風(fēng)控與收益優(yōu)化。

智能賬戶在綜合資產(chǎn)配置方面的長期風(fēng)險收益性價比更高，動態(tài)回撤控制能力更佳。以其平衡型 - 全天候策略賬戶為例，賬戶下配置的五大資產(chǎn)在 2010/1/1 至 2024/12/31 的歷史回測期間，累計收益達到 161.99%，顯著超越同期A股（+2.28%）、貴金屬（+131.27%）、港股（-8.29%）、債券（+101.84%），最大回撤僅為 - 10.90%，僅為美股（-33.93%）的1/3；低于A股、貴金屬、港股等權(quán)益類資產(chǎn)最大回撤（-58.59%~-52.3%）。平衡型 - 全天候策略賬戶實盤亦呈現(xiàn)更低回撤、更高性價比、抗極端風(fēng)險的特點。自 2024/5/27 上線至 2025/3/31 ，該賬戶實盤最大回撤僅 - 3.95%，顯著優(yōu)于權(quán)益資產(chǎn)（港股-18.64%、A股-13.44%），優(yōu)于貴金屬（-7.67%）；收益6.87%超債券4.69%，回撤僅增加1.94個百分點；雖收益低于貴金屬（24.47%）和港股（22.75%），但有效規(guī)避其-18.64%、-7.67%的劇烈波動。（數(shù)據(jù)來源：理財魔方APP，Wind；風(fēng)險提示：回測數(shù)據(jù)及歷史過往業(yè)績僅供參考，不構(gòu)成賬戶本身及賬戶下任何產(chǎn)品未來表現(xiàn)的任何保證或承諾。）

最后，紀(jì)律執(zhí)行與認知提升。

借助科學(xué)的信號工具，智能賬戶實現(xiàn)了紀(jì)律型決策，自動化交易工具（如 T + 0 極速調(diào)倉）確保信號精準(zhǔn)落地執(zhí)行，避免用戶因情緒干擾而做出錯誤決策。同時，理財魔方配套提供每周專業(yè)解讀（直播、文章等），幫助用戶深入理解投資底層邏輯，持續(xù)提升金融認知水平，逐步養(yǎng)成理性思考和科學(xué)決策的投資習(xí)慣，從而在長期投資過程中更加從容應(yīng)對市場波動，穩(wěn)健實現(xiàn)財富增長目標(biāo)。

創(chuàng)新功能：科技賦能，踐行普惠金融

一是，30 秒定制方案。憑借先進算法，智能賬戶能夠迅速匹配個性化賬戶，精準(zhǔn)兼顧風(fēng)險與收益目標(biāo)，在短短 30 秒內(nèi)為用戶提供方案定制服務(wù)，極大地提升了用戶體驗和投資效率。

二是，全生命周期智能管理。智能賬戶為用戶提供更加全面、持續(xù)的財富管理服務(wù)，覆蓋從建倉、調(diào)倉到止盈的全生命周期。在投資過程中，AI 持續(xù)優(yōu)化各個環(huán)節(jié)，避免用戶因情緒化操作而偏離理性投資軌道，真正實現(xiàn)財富的穩(wěn)健增長和長期積累。

三是，自動化跟投。智能賬戶支持 “一鍵授權(quán)” 自動執(zhí)行信號，精準(zhǔn)把握稍縱即逝的市場機會，確保用戶不會因錯過關(guān)鍵時機而影響投資收益，讓投資更加輕松便捷，即使沒有專業(yè)知識和大量時間研究市場的投資者也能輕松參與財富管理，分享市場成長紅利。

作為全球化智能基金投顧平臺，理財魔方自成立以來的十年間，始終堅守以人工智能算法為核心驅(qū)動力的理念，致力于提供專業(yè)財富管理服務(wù)，助力廣大客戶在市場波動中保持理性決策。平臺歷經(jīng)超 10 年發(fā)展，穿越多個牛熊周期。截至2025 年 3 月底，理財魔方累計實現(xiàn)基金交易額超 3700 億，服務(wù)客戶超 150 萬，與逾 20 家主流基金投顧機構(gòu)以及超 100 家公募基金公司建立合作，代銷基金數(shù)量超 11000 支，代銷基金投顧組合超 200 只，投資版圖覆蓋全球 12 個國家 / 地區(qū)的 42 類資產(chǎn)，為投資者提供了豐富多元的投資選擇。

此次智能賬戶的全面升級，是理財魔方基于對市場需求變化的精準(zhǔn)把握和對用戶體驗的高度重視所推出的力作。理財魔方創(chuàng)始人兼首席產(chǎn)品官袁雨來表示，未來，理財魔方將持續(xù)拓展智能賬戶類型，滿足不同用戶群體從高風(fēng)險到低風(fēng)險、從短期到長期的多樣化投資需求。同時，平臺將不斷優(yōu)化功能，進一步提升信號工具的透明度與專業(yè)性，全方位升級用戶體驗，為投資者提供更智能、專業(yè)、理性的財富管理服務(wù)。

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