小微企業(yè)是國民經(jīng)濟的重要組成部分，在促進創(chuàng)新、穩(wěn)定就業(yè)、改善民生等方面發(fā)揮了重要作用。浙商銀行認真貫徹“六穩(wěn)”“六保”決策部署，實施平臺化服務(wù)戰(zhàn)略，積極落實小微企業(yè)“首貸戶”拓展、無還本續(xù)貸等工作要求，多措并舉，紓解小微企業(yè)“融資難、融資貴、融資慢”問題，鞏固行業(yè)標桿地位。截至2021年一季度末，該行普惠型小微企業(yè)貸款余額超2100億元，增量超年度信貸計劃序時進度，余額占比繼續(xù)保持18家全國性銀行第一位。

做好“加法”，鏈式服務(wù)增加信貸投放

小微企業(yè)資產(chǎn)規(guī)模較小，公司治理基礎(chǔ)薄弱，經(jīng)營風(fēng)險較難評估，融資渠道受限。對此，該行加強業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新，鏈式拓展小微企業(yè)，加大信貸投放力度，支持產(chǎn)業(yè)鏈上下游小微企業(yè)渡過難關(guān)，助力“保產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈穩(wěn)定”。一是創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)模式，圍繞核心企業(yè)向上下游小微企業(yè)延伸，擴大服務(wù)覆蓋面。二是創(chuàng)新小微園區(qū)金融服務(wù)，首創(chuàng)“5+N”小微園區(qū)綜合金融服務(wù)方案，將“金融活水”引向“產(chǎn)業(yè)鏈相關(guān)聯(lián)、服務(wù)鏈相支撐”的小微園區(qū)，滿足小微企業(yè)入駐園區(qū)及入園后的生產(chǎn)、采購、研發(fā)、銷售等全流程的金融需求。三是制定“首貸戶”拓展三年目標及工作方案，加大對未在銀行申貸企業(yè)的支持力度，覆蓋小微金融服務(wù)“空白地帶”。四是創(chuàng)新推廣“五年貸”“十年貸”等小企業(yè)特色產(chǎn)品，滿足小微企業(yè)中長期資金需求。截至2021年一季度末，該行圍繞產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈核心企業(yè)支持上下游小微企業(yè)逾3900戶，金額近108億元；已累計開發(fā)小微園區(qū)項目達643個，授信逾800億元。自2020年以來累計新拓展小微企業(yè)“首貸戶”逾5500戶。

做好“減法”，惠企讓利降低融資成本

保住小微企業(yè)，對落實“保市場主體”任務(wù)至關(guān)重要。對此，該行嚴格執(zhí)行各項惠企讓利政策，既“輸血”又“降壓”，通過主動減免貸款利息、規(guī)范融資收費、優(yōu)化無還本續(xù)貸產(chǎn)品等方式，有效降低小微企業(yè)綜合融資成本。一是實行小微貸款利息減免，對受疫情影響嚴重、經(jīng)營情況較差的疫情重點區(qū)域?qū)嶓w小微企業(yè)主動下調(diào)貸款利率，減免利息。二是落實無還本續(xù)貸政策，并將貸款延期還本付息政策延至2021年末；持續(xù)強化還款方式創(chuàng)新，應(yīng)用“還貸通·到期轉(zhuǎn)”“隨e貸”“循環(huán)貸”等無還本續(xù)貸、隨借隨還類貸款產(chǎn)品，減少客戶不必要的轉(zhuǎn)貸成本。三是完善“非接觸式”服務(wù)模式，疫情發(fā)生后階段性擴大小微業(yè)務(wù)線上操作范圍，簡化續(xù)授信和擔(dān)保合同簽訂模式。四是進一步規(guī)范服務(wù)收費管理，取消不合理收費項目，嚴禁違規(guī)收費。自抗擊疫情以來，該行共為2.65萬筆貸款減免利息，讓利1.68億元。截至2021年一季度末，該行新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款綜合融資成本同比下降0.60個百分點；無還本續(xù)貸余額達523億元，較年初增加約40億元。

做好“乘法”，強化合作擴大服務(wù)成效

銀行經(jīng)營資源有限，僅靠小微業(yè)務(wù)經(jīng)營團隊線下拓客的方式也存在局限。對此，該行加強與政府、擔(dān)保公司及客戶的合作，形成合力，提升小微服務(wù)能力，擴大服務(wù)成效，增強疫情期間小微企業(yè)融資可獲得感。一是加強銀政合作，通過接入浙江省金融綜合服務(wù)平臺，批量對接小微企業(yè)需求，擴大覆蓋面。二是加強銀擔(dān)合作，引入擔(dān)保機構(gòu)為小微企業(yè)融資提供增信、分險服務(wù)，引導(dǎo)更多金融資源支持小微企業(yè)發(fā)展。該行出資10億元，積極參與國家融資擔(dān)?；鸾ㄔO(shè)，為小微融資提供專項擔(dān)保，大力推廣“見貸即保”的批量擔(dān)保業(yè)務(wù)合作；與浙江省擔(dān)保集團等省級政府性融資擔(dān)保機構(gòu)合作，為小微企業(yè)融資增信，緩解融資難問題。三是開展“小微人人幫”活動，通過線上個人分享式拓客，拓寬服務(wù)渠道，提高服務(wù)觸達率。截至2021年一季度末，該行通過浙江省金融綜合服務(wù)平臺累計對接小微貸款申請超2500筆，累計獲批金額超98億元；累計通過“小微人人幫”活動放款9768筆，累計投放逾150億元。

做好“除法”，完善機制消除痛點難點

小微企業(yè)融資具有“短頻急”特點，受疫情影響融資需求更為迫切。對此，該行持續(xù)完善機制，努力消除小微企業(yè)融資痛點難點。一是加快線上服務(wù)流程優(yōu)化，創(chuàng)新推出“點易貸”等特色產(chǎn)品，整合申貸、評估、審批、簽約、提款等環(huán)節(jié)，為客戶提供“5分鐘申貸、1刻鐘審批、0手續(xù)費”的極速體驗，努力消除疫情期間線下接觸感染風(fēng)險大、審批效率慢、客戶等“貸”時間長的痛點。二是加強小微企業(yè)不良和損失免責(zé)制度落實情況的監(jiān)測，小微貸款確受疫情影響出現(xiàn)不良的，對相關(guān)人員酌情予以免責(zé)或減輕處罰，推動“敢貸愿貸”，努力消除分支機構(gòu)“惜貸”顧慮。三是積極參與企銀信用信息共享機制建設(shè)，通過“銀稅互動”等渠道，將公共涉企數(shù)據(jù)與該行掌握的信息有機結(jié)合，努力消除企銀信息不對稱難點。截至2021年一季度末，該行線上小微業(yè)務(wù)累計授信金額超1000億元。2020年，經(jīng)認定免于問責(zé)和減輕問責(zé)的小企業(yè)條線人員超1000人。

下一步，該行將繼續(xù)貫徹落實“六穩(wěn)”“六保”決策部署，按照“優(yōu)服務(wù)、穩(wěn)存量，推創(chuàng)新、擴增量”原則，創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，提升服務(wù)能力，強化風(fēng)險防控，進一步鞏固行業(yè)標桿地位，推動小微金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。