金山網(wǎng)訊  日前，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于實(shí)施車(chē)險(xiǎn)綜合改革的指導(dǎo)意見(jiàn)（征求意見(jiàn)稿）》，向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)。改革后，新版條款將三者險(xiǎn)責(zé)任險(xiǎn)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)三者險(xiǎn)）限額從5萬(wàn)—500萬(wàn)元檔次提升到10萬(wàn)—1000萬(wàn)元檔次，更加有利于滿(mǎn)足消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)保障需求。業(yè)內(nèi)人士表示，人傷保險(xiǎn)賠付標(biāo)準(zhǔn)每年都在上調(diào)，三者險(xiǎn)保額相應(yīng)地也在提高。一般情況下，三者險(xiǎn)保額間的保費(fèi)相差不大，市民可以根據(jù)自己的實(shí)際情況盡量選擇充足的保額。

一級(jí)傷殘累計(jì)賠付257萬(wàn)元 肇事者自掏腰包100多萬(wàn)元

前不久，市民劉先生開(kāi)車(chē)轉(zhuǎn)彎時(shí)沒(méi)有注意到旁邊行駛而來(lái)的摩托車(chē)，發(fā)生了碰撞，劉先生被認(rèn)定為全責(zé)。經(jīng)搶救后摩托車(chē)駕駛員脫離了生命危險(xiǎn)，但是被認(rèn)定為一級(jí)傷殘，目前仍在住院治療。目前累計(jì)醫(yī)療費(fèi)用50萬(wàn)元，后續(xù)還會(huì)出現(xiàn)殘疾賠償金、精神撫慰金、誤工費(fèi)、長(zhǎng)期護(hù)理費(fèi)、營(yíng)養(yǎng)費(fèi)等，累計(jì)賠償257萬(wàn)元。而劉先生投保的三者險(xiǎn)額度100萬(wàn)元，加上交強(qiáng)險(xiǎn)理賠的額度，最終劉先生還需要自己承擔(dān)100多萬(wàn)元。

出現(xiàn)這樣的情況，劉先生很后悔，投保時(shí)保險(xiǎn)公司工作人員建議選擇150萬(wàn)保額的三者險(xiǎn)，而且100萬(wàn)元保額和150萬(wàn)元保額所需支付的保費(fèi)僅相差100多元。劉先生沒(méi)有聽(tīng)從保險(xiǎn)工作人員建議，認(rèn)為多年來(lái)都沒(méi)有出過(guò)險(xiǎn)，而且100萬(wàn)元保額也不少，沒(méi)想到出險(xiǎn)后100萬(wàn)元根本不夠賠。

累計(jì)賠付257萬(wàn)元的案例雖少，但賠付超過(guò)三者險(xiǎn)的案例并不鮮見(jiàn)。市民李先生駕駛自己的私家車(chē)與一輛電動(dòng)自行車(chē)發(fā)生碰撞，導(dǎo)致電動(dòng)車(chē)駕駛員搶救無(wú)效死亡。事故認(rèn)定為私家車(chē)駕駛員全責(zé)，醫(yī)院搶救醫(yī)療費(fèi)用9萬(wàn)元。電動(dòng)車(chē)駕駛員為41歲男性，按照今年城鎮(zhèn)居民人均可支配收入52460元/年進(jìn)行賠償。加上醫(yī)療費(fèi)、喪葬費(fèi)等，最終賠付金額為 190多萬(wàn)元。私家車(chē)車(chē)主購(gòu)買(mǎi)的三者險(xiǎn)保額為100萬(wàn)元，加上交強(qiáng)險(xiǎn)范圍內(nèi)的理賠金后，車(chē)主自己承擔(dān)了70多萬(wàn)元的賠償。

車(chē)主“精打細(xì)算” 三者險(xiǎn)保額選100萬(wàn)元居多

據(jù)了解，目前市場(chǎng)中三者險(xiǎn)限額5萬(wàn)元至500萬(wàn)元不等，較為常見(jiàn)的保額自50萬(wàn)元至200萬(wàn)元之間，超過(guò)300萬(wàn)元的保額各家保險(xiǎn)公司就會(huì)根據(jù)車(chē)輛的風(fēng)險(xiǎn)性進(jìn)行審批。據(jù)保險(xiǎn)公司工作人員表述，承保過(guò)程中，選擇100萬(wàn)元三者險(xiǎn)保額的市民較為普遍。之所以選擇100萬(wàn)元，多位車(chē)主的答案是性?xún)r(jià)比高。據(jù)了解，目前三者險(xiǎn)保額每50萬(wàn)元相差約200元，選擇較高額度保費(fèi)支付也會(huì)多出幾百元錢(qián)。一家財(cái)險(xiǎn)公司相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，該公司去年約3成車(chē)主投保150萬(wàn)元額度的三者險(xiǎn)，今年雖然比去年有所增加，但是承保車(chē)主累計(jì)不超過(guò)5成。

結(jié)合以往的理賠情況，業(yè)內(nèi)人士稱(chēng)車(chē)主在車(chē)險(xiǎn)選擇上，往往抱有僥幸心理，認(rèn)為自己開(kāi)車(chē)很小心，不會(huì)撞到人，不希望花費(fèi)太多的保險(xiǎn)費(fèi)。同時(shí)，商業(yè)車(chē)險(xiǎn)本身自愿購(gòu)買(mǎi)，車(chē)主自主選擇險(xiǎn)種和保額。為了圖便宜，有時(shí)候會(huì)面臨車(chē)險(xiǎn)保額不足的現(xiàn)象。行車(chē)過(guò)程中，一旦發(fā)生重大交通事故，就會(huì)面臨賠償額度不足部分自己承擔(dān)的情況。交通事故中，人傷事故，去除醫(yī)療費(fèi)用還會(huì)出現(xiàn)精神撫慰金、康復(fù)費(fèi)、誤工費(fèi)、營(yíng)養(yǎng)費(fèi)、護(hù)理費(fèi)等，如果三者險(xiǎn)額度不高，超出保險(xiǎn)公司理賠金額范圍外的部分，都需要車(chē)主自行承擔(dān)。此外，車(chē)主還需賠償對(duì)方車(chē)輛損失，以及其他財(cái)產(chǎn)損失。如果事故中有人員傷亡，也會(huì)面臨較高金額的賠償。

人傷理賠每年增加 三者險(xiǎn)保額擬提至1000萬(wàn)元

日前，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于實(shí)施車(chē)險(xiǎn)綜合改革的指導(dǎo)意見(jiàn)（征求意見(jiàn)稿）》向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)。改革后，新版條款將三者險(xiǎn)責(zé)任限額從5萬(wàn)—500萬(wàn)元檔次提升到10萬(wàn)—1000萬(wàn)元檔次，提高風(fēng)險(xiǎn)保障水平。業(yè)內(nèi)人士稱(chēng)，三者險(xiǎn)保額大幅提升的主要原因也是人傷保險(xiǎn)賠付標(biāo)準(zhǔn)逐漸上升。他列舉了一組歷年人傷賠付標(biāo)準(zhǔn)，2018年人傷賠付標(biāo)準(zhǔn)為43622元/年，2019年人傷賠付標(biāo)準(zhǔn)為47200元/年，今年人傷賠付標(biāo)準(zhǔn)為52460元/年。一家財(cái)險(xiǎn)公司理賠員坦言，目前沒(méi)有醫(yī)藥費(fèi)的情況下，僅車(chē)禍致人死亡的理賠金一般都需要100萬(wàn)元，加上其他的費(fèi)用，100萬(wàn)元三者險(xiǎn)保額往往會(huì)面臨保額不足的情況。

“100萬(wàn)元的三者險(xiǎn)，在我市發(fā)生人傷事故保額難以確保足額，在一線(xiàn)城市出險(xiǎn)就更難保障全面。”一家保險(xiǎn)公司相關(guān)負(fù)責(zé)人道，“想要出行無(wú)憂(yōu)，就需要獲得充足的保額。”面對(duì)三者險(xiǎn)如此多樣的額度，業(yè)內(nèi)人士建議至少選擇150萬(wàn)元以上的保額。他稱(chēng)從風(fēng)險(xiǎn)角度來(lái)看，一般情況下150萬(wàn)元至200萬(wàn)元的保額，基本上可以涵蓋本地事故的賠償金，能夠很大程度上緩解車(chē)主因意外事故帶來(lái)的大額經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。（宋娜）