越是發(fā)達(dá)的國家和地區(qū)，保險(xiǎn)制度越完善，人均擁有保單數(shù)量越多。因?yàn)樵诮?jīng)濟(jì)基礎(chǔ)發(fā)展到一定程度之后，人的最大需要就是安全與保障。保險(xiǎn)的功能不僅在于提供生命的保障。在人生的不同階段，對風(fēng)險(xiǎn)的要求不同，這種財(cái)務(wù)需求可以通過保險(xiǎn)來安排。

看看鄰居家怎么買保險(xiǎn)的

看香港七、八張保單都是必備的

先說咱們國家，香港人買保單把重點(diǎn)放在保障上，購買100萬元或者200萬元的保障，并不在乎保單的份數(shù)。香港人的平均會(huì)用一個(gè)月的工資作為保費(fèi)支出。而2014年底,全國的保險(xiǎn)密度僅為1479元(人)。

以一個(gè)23周歲的香港大學(xué)生畢業(yè)生為例，香港人一生一般需要購買一下幾張主要的保單：

第一張：為父母買，算是對父母養(yǎng)育之恩的報(bào)答。一旦自己遭遇疾病或者意外傷害，喪失贍養(yǎng)父母的能力，父母仍然可以安享晚年。

第二張：保單是為自己的生活、疾病提供保障。

第三張：一般要為愛人買一個(gè)保單。在自己出現(xiàn)意外之時(shí)，愛人仍然可以正常生活。

第四張：結(jié)婚之后，港人一般享受一兩年的二人世界，然后考慮要孩子，多數(shù)家庭是兩個(gè)孩子，為孩子購買一些意外或者疾病保單。

第五張：是孩子的教育保單。

第六張：就是為車房購買保險(xiǎn)。是預(yù)防身故、提供還債保障的保單。

第七張：在30歲左右，港人為晚年生活著想，通常要買一張大病養(yǎng)老保險(xiǎn)。

第八張： 在晚年，為自己的遺產(chǎn)轉(zhuǎn)移購買一份保單也是必不可少的。

這樣算起來，港人一般擁有的保單都在七、八張以上。

看日本六張保單是擇偶硬指標(biāo)

早在2002年，日本人壽保險(xiǎn)的投保率高達(dá)540%，相當(dāng)于每個(gè)日本國民手里擁有5.4張壽險(xiǎn)保單。為什么日本人會(huì)有這么多張壽險(xiǎn)保單？那是因?yàn)槿松煌A段，對風(fēng)險(xiǎn)的要求不同。不同的階段購買不同保險(xiǎn)的方式，是責(zé)任心的體現(xiàn)。

25歲碩士畢業(yè)，剛工作的時(shí)候，買保險(xiǎn)只考慮一個(gè)人的，保障的價(jià)值很低。由于經(jīng)常旅行、交游，一般是買意外保險(xiǎn)，年輕人很少買大病的。

30多歲以后，對健康更加關(guān)注，買大病保險(xiǎn)的比較多。成家以后，對家庭和兒女有一種責(zé)任。買一份保險(xiǎn)，受益人互相寫對方的名字，這是一種對家庭的承諾與責(zé)任。

日本人有一種習(xí)俗，在訂婚的時(shí)候，男方要買一張壽險(xiǎn)保單，寫上女方的名字，這是一種愛與責(zé)任的體現(xiàn)。同時(shí)要考慮，原有的保單不能滿足需求，就要增加和擴(kuò)大。

35歲以后，還貸壓力很大，需要買一份保險(xiǎn)，要為家庭提供財(cái)富保障。買一份與貸款相當(dāng)金額的人壽保險(xiǎn)，比如貸80萬，就為自己買一份80萬保險(xiǎn)。萬一出問題，有保險(xiǎn)公司替還房貸。

到了40歲，應(yīng)該考慮養(yǎng)老。養(yǎng)老保險(xiǎn)是越早買越好。這個(gè)時(shí)候，房子買了，孩子大了，應(yīng)該考慮增加一份養(yǎng)老金。

到了50歲，快退休了，要考慮一旦去世，財(cái)產(chǎn)稅很高，就要買一份保險(xiǎn)避稅。

意外、健康、醫(yī)療、養(yǎng)老、人壽保險(xiǎn)、金融貸款，是日本人的經(jīng)常選擇的保險(xiǎn)品種。保險(xiǎn)，買的是一種幸福感

為父母不低于退休后25年的生活費(fèi)

百善孝為先，贍養(yǎng)父母是每一位成年中國人應(yīng)盡的人生責(zé)任。保額至少是父母退休后25年的基本生活成本，才能說真正盡到做子女的責(zé)任！

為家庭不低于家庭總負(fù)債

如果家里有欠債，比如：房貸，那么保額就不能低于貸款總額。否則，如果有一天離開，留給家人的將是巨大的債務(wù)壓力！

為子女不低于大學(xué)畢業(yè)前的總費(fèi)用

做父母的責(zé)任，是將兒女養(yǎng)大并接受足夠的教育。給孩子留下的錢，應(yīng)該至少能夠供他到大學(xué)畢業(yè)。

為生活不低于家庭年開支的5倍

如果是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱不幸倒下，未來家庭生活水平將發(fā)生重大改變。若有至少5年的基本生活開支，才能使家庭能夠逐漸恢復(fù)并重新走上正軌。

為健康不低于重疾醫(yī)療的平均水平

如果未來家里有人生病， 醫(yī)療費(fèi)有沒有準(zhǔn)備好？不能因?yàn)橐患抑鞯碾x開，讓其他人的醫(yī)療費(fèi)也沒有了著落。